Starting your business

Opstart af virksomhed

Création d’entreprise

Accounting

Regnskab

Comptabilité 

Invoicing

Fakturering

Facturation

Growing your business

Vækst din virksomhed

Développer son entreprise

Financing your business

Finansiering af din virksomhed

Financer son entreprise

Comment améliorer sa trésorerie ? Optimiser sa trésorerie est un enjeu crucial pour toute entreprise, surtout lorsqu’elle est en phase de croissance et que le besoin en fonds de roulement (BFR) augmente rapidement. Retrouvez dans cet article 5 conseils précieux pour retrouver une trésorerie positive.

## Comment augmenter sa trésorerie ?
Il est possible d’améliorer sa trésorerie en utilisant différentes strategies :

- négocier les termes de paiement avec vos fournisseurs ;
- augmenter les acomptes clients ou accélérer les paiements ;
- adopter une gestion des stocks en flux tendu ; 
- établir des prévisions ; 
- avoir recours au financement sur facture.

## Qu’est-ce que la trésorerie d’une entreprise ?
Il n’y a pas de secret : en tant qu’entrepreneur ou auto-entrepreneur, vous devez comprendre le mécanisme financier qui permet à votre société de dégager (ou non) des excédents de trésorerie. 

### Trésorerie : définition
La trésorerie d’une entreprise représente le total des sommes disponibles. C’est un poste du bilan à part entière, qui contient à la fois le solde des comptes bancaires et le montant de la caisse, pour les entreprises qui en ont une.

Généralement, si votre trésorerie est sous tension, c’est parce que le financement de votre activité est trop gourmand et aspire littéralement vos liquidités. Il est alors judicieux d’y remédier rapidement, en diminuant votre besoin en fond de roulement (BFR).

### À quoi sert un bon niveau de trésorerie ?
Une bonne gestion de la trésorerie de l’entreprise est indispensable pour :

- Maintenir son équilibre financier ;
- Optimiser sa liquidité ;
- Diminuer ses coûts d’emprunt ;
- Anticiper le risque de faillite.

Grâce à une bonne trésorerie, c’est-à-dire en améliorant ce qui peut l’être, vous allez permettre à votre entreprise d’optimiser ses finances, en conjuguant les deux objectifs que sont la sécurisation des sommes qui doivent être disponibles à tout moment, et le placement à plus long terme du reste.

Sur un plan comptable, la trésorerie se matérialise par la différence entre le fonds de roulement (FR) et le besoin en fonds de roulement (BFR).

## Comment combler un déficit de trésorerie ? 5 solutions pour améliorer sa trésorerie
Plusieurs raisons peuvent vous pousser à améliorer la trésorerie de votre entreprise. Peut-être souhaitez-vous gonfler un peu votre trésorerie avant d’entamer des investissements ? Ou bien souhaitez-vous établir un « matelas » financier pour vous prémunir d’une défaillance éventuelle ? Quelle que soit la raison, pas d’inquiétude, nos experts vous donnent les conseils les plus importants.

## Étape 1 : Renégocier les termes de paiement avec vos fournisseurs
En premier lieu, vous pouvez commencer par améliorer la trésorerie de votre entreprise en vous focalisant sur vos entrées d’argent : peut-être ne vendez-vous pas assez, ou que vous n’avez pas assez de marge sur vos produits ?

Votre base de clients est importante et pourtant les encaissements des factures tardent à vous parvenir ? Alors c’est peut-être que vous souffrez de délais de paiement trop longs et/ou trop nombreux. Et c’est sans compter sur votre stock sur lequel vous pouvez jouer afin d’augmenter la fréquence de vos encaissements.


### Réduire les délais de paiement
Ainsi, la première solution pour améliorer sa trésorerie, qui demande souvent un simple coup de téléphone, est tout simplement de renégocier ses termes de paiement fournisseurs. Il est fréquent, notamment en Business to Business (B2B), que les factures fournisseurs soient réglées à 30, 60 ou 90 jours selon les industries.

Beaucoup d’entrepreneurs pensent que c’est une conversation difficile à tenir avec ses partenaires, mais pas du tout. C’est une discussion courante dans le monde des affaires.  Il suffit tout simplement d’en parler avec ses partenaires et de négocier ensemble des délais de paiement juste pour les deux sociétés, qui ne les mettent pas en péril, économiquement parlant. 

Une fois que vous aurez négocié auprès de vos fournisseurs le nouvel échelonnement de vos dettes, ces délais de règlement plus long auront pour effet d’augmenter la valeur de vos dettes fournisseurs, mais aussi votre passif circulant et donc votre besoin de fond de roulement.

## Étape 2 : Augmenter les acomptes clients et/ou accélérer les paiements clients

Concrètement, vous pouvez légitimement demander des acomptes plus importants au moment de la commande pour que vous puissiez vous mettre au travail sereinement, avec déjà une partie des liquidités en banque. 

### Réduire le nombre d’échéances
Pour toutes les entreprises, et cela quelle que soit leur taille, du grand groupe international, en passant par les micro-entreprises ou les PME, négocier des délais d’encaissement plus bas auprès de ses clients est une pratique courante.

En réduisant les échéances accordées aux clients, votre entreprise pourra diminuer ses créances clients et son actif circulant. Ceci entraînera également une baisse de son BFR. A ce titre, vous devrez également mettre en place une bonne gestion de vos créances en effectuant des relances auprès des clients, que vous pouvez choisir d’effectuer [manuellement ou automatiquement](https://www.zervant.com/fr/rappels-de-paiement/). 

## Étape 3 : Adopter une gestion des stocks en flux tendus

Si votre activité implique une gestion des stocks, essayez d’optimiser cette dernière. En effet, si vous arrivez à diminuer les stocks nécessaires pour honorer vos commandes clients, vous aurez moins d’argent « immobilisé » dans votre entrepôt.

Modèle de gestion de trésorerie – fichier Excel à télécharger gratuitement

Télécharger: [Excel](https://www.zervant.com/fr/download/?item=2021/08/modele-de-gestion-de-tresorerie-1.xlsx)

Encore mieux, utilisez notre logiciel de facturation gratuit.

## Étape 4 : Diagnostic et tableau prévisionnel
Établir un diagnostic permanent de la trésorerie
Il s’agit de contrôler les valeurs du fond de roulement (FR), du besoin en fond de roulement (BFR) et des ratios financiers, en évaluant notamment les durées moyennes d’encaissement des clients et des règlements des fournisseurs ainsi que la fréquence des rotations des stocks.

Ce diagnostic permettra de détecter à temps la dégradation de la trésorerie de l’entreprise et de mettre en place les actions correctives nécessaires.

### Établir des prévisions
Les chefs d’entreprises et micro-entrepreneurs se dotent souvent d’un tableau de bord de trésorerie afin d’analyser l’évolution de la trésorerie à court terme et à long terme, notamment pour l’exercice comptable à venir et prévoir le cas échéant un financement adapté pour les investissements futurs de l’entreprise.

## Étape 5 : Utiliser le financement sur facture ou « factoring » pour accélérer le paiement de vos factures clients

Demander des acomptes plus importants, des paiements plus rapides et recouvrer plus vite ses créances n’est pas toujours chose aisée. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe une solution, plutôt méconnue, qui permet de se faire payer votre facture client en 24h, sans pour autant avoir à imposer ce délai à vos acheteurs : le financement sur facture ou « factoring ».

En effet, une entreprise peut être confrontée à des difficultés à comment améliorer sa trésorerie, alors même que son carnet de commandes est plein. Régulièrement, la cause est un trop grand nombre de délais ou de retards de paiements. Pour remédier à cela, l’affacturage est une technique de financement de trésorerie qui consiste pour une entreprise de faire financer ses factures par un organisme spécialisé appelé “factor”.

Le [financement de factures](https://www.zervant.com/fr/blog/le-financement-de-factures-pour-les-entrepreneurs/) pour les entrepreneurs est pour beaucoup un outil indispensable : cela reste une manière efficace de financer des créances client rapidement puisqu’il ne suffit en général que 24/48h pour obtenir l’argent des créances une fois ces dernières remises au factor.

Ce service fait partie des options que nous avons lancées récemment et qui sont accessibles depuis votre compte Zervant. 

Besoin de liquidités rapidement ? L’affacturage peut être une option intéressante de [recouvrement de créances](https://entreprendre.service-public.fr/vosdroits/F37403) pour les entreprises qui ont des factures impayées. Obtenez des fonds en échange de vos factures, sans attendre le paiement des clients.

## L’affacturage de facture, définition et mécanisme
Si vous êtes une petite entreprise en pleine croissance, l’affacturage peut se révéler une solution pertinente et efficace pour financer votre expansion en améliorant votre flux de [trésorerie](https://www.zervant.com/fr/blog/fichier-excel-de-gestion-de-tresorerie/).

### L’affacturage : définition
L’affacturage, également appelé “factoring” en anglais, est une technique de financement qui permet à une entreprise de convertir ses [factures](https://entreprendre.service-public.fr/vosdroits/F23208) clients en liquidités immédiates.

Concrètement, cela signifie que l’entreprise vend ses factures à une société de factoring, ou “factor“, qui avance une partie du montant de la facture à l’entreprise en échange d’une commission. Cette avance est généralement de l’ordre de 80 % à 90 % du montant global. Pour tout savoir sur la facturation et les paiements entre professionnels, retrouvez [cet article du Service Public](https://entreprendre.service-public.fr/vosdroits/N31384).

### Quels sont les avantages de l’affacturage ?
Le financement des factures peut aider une entreprise lors de plusieurs évènements, puisque l’entreprise n’a alors pas besoin d’attendre que ses clients paient leurs factures pour avoir accès aux liquidités.

Les avantages du factoring sont multiples :

- Améliorer sa trésorerie : l’affacturage ponctuel permet aux entreprises de recevoir un paiement anticipé pour leurs factures impayées. Cela est particulièrement intéressant pour améliorer la trésorerie et recevoir des liquidités immédiates, afin de répondre à leurs besoins financiers actuels.
- Réduire les risques d’impayé : le factoring peut aider à réduire les risques de non-paiement des clients, car la société d’affacturage prend en charge la gestion des créances. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leur activité principale et de ne pas avoir à gérer les risques de crédit.
- Augmenter le flux de trésorerie : les entreprises peuvent vendre leurs factures impayées à un tiers en échange d’un paiement immédiat. Cela leur permet d’investir dans leur entreprise, de payer des dettes, de réduire les frais financiers ou de financer des projets.
- Éviter les retards de paiement : en recevant des paiements anticipés pour leurs factures impayées. Les entreprises évitent alors d’avoir à attendre que les clients paient leurs factures, ce qui peut parfois prendre des semaines voire des mois.

Tout cela rend l’affacturage particulièrement utile pour les entreprises ayant des besoins de trésorerie importants. En outre, l’entreprise transfère également le risque de non-paiement de ses factures à la société d’affacturage, ce qui peut aider à réduire le risque financier pour l’entreprise.

### Comment fonctionne l’affacturage ?
Voici les étapes à suivre pour mettre en place l’affacturage au sein de votre entreprise :

- Identifier les factures à financer : commencez par identifier les factures que vous souhaitez financer. Les factures doivent être des créances commerciales en attente de paiement et ne doivent pas avoir été cédées précédemment.
- Choisir une société de factoring : trouvez une société de factoring qui convient à vos besoins. Il est important de comparer les offres de différentes sociétés d’affacturage et de choisir celle qui propose les conditions les plus avantageuses pour votre entreprise. Pour cela, vous pouvez par exemple contacter un courtier en affacturage.
- Présenter la demande de financement : une fois que vous avez choisi une société de factoring, vous devrez soumettre une demande de financement. Cette demande doit inclure les informations sur les factures que vous souhaitez financer, les montants impliqués et les termes et conditions de la transaction.
- Vérifier les factures : la société d’affacturage vérifiera les factures pour s’assurer qu’elles soient valides et qu’il n’y a pas de problèmes de crédit avec les clients.
- Recevoir un paiement anticipé : si la demande est approuvée, la société de factoring vous paiera un pourcentage du montant total des factures en avance, moins les frais de service.
- Gérer la relation avec le client : la société de factoring prendra en charge la gestion de la créance et la récupération des paiements auprès de votre client. Pendant ce temps, vous pouvez continuer à entretenir la relation commerciale avec votre client comme d’habitude.
- Recevoir le paiement final : une fois que la société d’affacturage a récupéré les paiements auprès de votre client, elle vous paiera le solde restant moins les frais de service.

Gardez à l’esprit que les termes et conditions de l’affacturage varient d’une société de factoring à l’autre. Il est donc essentiel de bien comprendre les conditions avant de signer un accord et de travailler avec une entreprise de factoring fiable et réputée.

### Qu’est-ce que l’affacturage inversé, ou reverse factoring ?
L’affacturage inversé est un type d’affacturage dans lequel ce sont les clients de l’entreprise qui initient le processus d’affacturage. Dans l’affacturage traditionnel, l’entreprise vend ses factures à une société d’affacturage pour obtenir des liquidités immédiates. Au contraire, dans l’affacturage inversé, les clients travaillent avec une société d’affacturage pour payer les factures de l’entreprise plus rapidement.

## Le financement d’une facture, explication et procédé
“Financement de facture” et “affacturage” sont deux termes qui sont souvent utilisés de manière interchangeable pour décrire la même chose. Pourtant, il existe une différence essentielle entre les deux, qui modifie véritablement les conditions de financement.

### Financement de facture : définition
Le financement de facture est une méthode de financement à court terme pour les entreprises, qui consiste à vendre leurs factures impayées à un tiers en échange d’un paiement immédiat. Comme avec l’affacturage, cet acheteur est, généralement, une société de financement spécialisée appelée “factor”.

En pratique, l’entreprise qui a émis une facture à un client cède cette facture à une société de factoring, qui lui paiera une avance sur le montant de la facture. En financement de facture, l’avance va de 70 % à 90 % du montant total moins les frais de service.

### Financement de facture et affacturage, quelle différence ?
Avec le financement de facture, une entreprise cède ses factures impayées à un tiers en échange d’un paiement immédiat. La société de financement qui achète la facture verse une avance sur le montant de la facture et prend en charge la gestion des créances. L’entreprise qui cède la facture reste responsable de la relation commerciale avec son client et reste chargée de collecter les paiements.

L’affacturage, quant à lui, est une forme plus large de financement commercial qui comprend le financement de factures. Lorsqu’une entreprise utilise l’affacturage, elle cède non seulement ses factures impayées à une société de financement, mais également la gestion de sa créance et de sa relation commerciale avec ses clients. La société de factoring devient responsable de la collecte des paiements et de la gestion des créances.

### Pourquoi opter pour le financement de facture ou l’affacturage et comment peut-il aider une entreprise ?
Souvent utilisé par les entreprises ayant des problèmes de trésorerie et besoin de fonds pour continuer à fonctionner, le financement de facture est une solution pratique pour récupérer des liquidités. Plusieurs raisons motivent un entrepreneur à vouloir financer une facture plutôt que d’attendre que son client le paie directement.

#### Besoin de liquidités

Besoin de liquidités immédiates pour financer vos opérations, payer des fournisseurs ou des employés, ou investir dans votre entreprise ? Le financement de facture est une solution pour obtenir rapidement des fonds.

#### Éviter les retards de paiement

Si vous avez des clients qui ne paient pas toujours à temps, le financement de facture peut vous aider à éviter les retards de paiement et les problèmes de trésorerie qui y sont associés.

#### Réduire les risques

Certains clients ont un historique de crédit peu fiable. Le financement de facture réduit les menaces de non-paiement en transférant le risque à une entreprise spécialisée dans le recouvrement de créances.

#### Améliorer votre flux de trésorerie

Le financement de facture peut améliorer votre flux de trésorerie en vous permettant de convertir les factures impayées en liquidités immédiates. Ainsi, vous pouvez planifier votre croissance future et investir dans de nouvelles opportunités commerciales.

#### Économiser du temps et des ressources

Le factoring libère du temps et des ressources en externalisant la gestion des factures impayées à un tiers. Cela vous permet de vous concentrer sur votre activité principale plutôt que de passer du temps à recouvrer des créances.

Pour ces raisons, le financement de facture et l’affacturage sont particulièrement utiles pour les entreprises ayant besoin d’un accès rapide à des fonds pour financer leur croissance et leurs opérations quotidiennes.

## Le factoring et les sociétés d’affacturage à destination des TPE et PME
L’affacturage ponctuel peut être une option intéressante pour les petites et moyennes entreprises qui ont des difficultés à obtenir des prêts auprès des banques traditionnelles. Effectivement, les factures des clients peuvent servir de garantie pour les avances de trésorerie. Cependant, il est important de noter que l’affacturage peut avoir un certain coût, en particulier pour les entreprises ayant des clients qui ont des délais de paiement plus longs.

### Le factoring est-il adapté à votre entreprise et à votre activité ?
L’affacturage peut être une option intéressante pour de nombreuses entreprises, mais il n’est pas nécessairement adapté à toutes les activités. Pour savoir si l’affacturage est adapté à votre entreprise, voici quelques points à prendre en considération :

#### La nature de votre activité

Le factoring est généralement adapté aux entreprises qui vendent des biens ou des services à crédit à des clients commerciaux. Les entreprises qui ont des cycles de paiement courts ou des clients qui paient comptant ne sont donc pas forcément concernés par l’affacturage.

#### Le montant et la fréquence des factures

Le procédé peut être plus rentable pour les entreprises qui ont des factures régulières et récurrentes, plutôt que pour les entreprises qui ont des factures aux montants variables ou peu fréquentes.

#### La taille de l’entreprise

L’affacturage est généralement plus adapté aux TPE et PME, car les petites et moyennes entreprises ont davantage besoin d’un accès rapide à des liquidités.

#### Les relations avec les clients

Si vous êtes préoccupé par l’impact que l’affacturage pourrait avoir sur vos relations avec les clients, faites le choix d’une société d’affacturage qui prendra en compte vos besoins et vos préoccupations.

Intéressé par l’affacturage ? Il peut effectivement être une option intéressante à envisager, si votre entreprise vend des biens ou des services à crédit, a besoin de liquidités, et a des factures régulières et récurrentes. Cependant, il est important de tenir compte des conditions et du coût de l’affacturage, ainsi que des besoins spécifiques de votre entreprise, avant de prendre une décision. Pour davantage de facilité, le courtier en affacturage met son expertise au service des entreprises.

### Le factoring en TPE et l’affacturage en ligne avec Zervant
Pour éviter les inconvénients de l’affacturage, le service de paiement instantané [Zervant](https://www.zervant.com/fr/) est une solution efficace qui permet de recevoir ses paiements rapidement. Grâce à lui, en quelques clics, [obtenez votre paiement aujourd’hui avec le paiement instantané](https://support.zervant.com/hc/fr/articles/4421438107537-Obtenez-votre-paiement-aujourd-hui-avec-le-Paiement-instantane?_gl=1*1h0kcww*_ga*OTYwMjIwNzkuMTcxMzI1NTI1MA..*_ga_QNPNDR1XNC*MTcxMzk1NDAyOS4xNy4xLjE3MTM5NTQ0NDMuNjAuMC4w) !

## Les autres formes de financement pour les entreprises
Dans la vie d’une société, certaines périodes sont marquées par des besoins financiers plus importants qu’à d’autres moments. Pour faire face à ces situations parfois compliquées, des solutions existent.

### Le prêt aux entreprises
Le prêt aux entreprises est un type de financement que les établissements peuvent obtenir auprès de banques, de coopératives de crédit ou d’autres institutions financières. À long terme, les fonds sont généralement utilisés pour financer des investissements tels que l’achat de matériel, l’expansion de l’entreprise ou l’achat de terrains et de bâtiments. À court terme, ils servent également pour couvrir des besoins de trésorerie comme le paiement de fournisseurs ou de salaires.

Les prêts peuvent être assortis de différents taux d’intérêt et conditions de remboursement. Celles-ci s’établissent en fonction de la taille de l’entreprise, de son historique de crédit, de ses flux de trésorerie et des garanties proposées pour sécuriser le prêt. Les garanties peuvent inclure des actifs de l’entreprise tels que des biens immobiliers, des équipements ou des stocks, ou encore des garanties personnelles.

### Les options de financement flexibles Zervant
Le [logiciel de facturation en ligne](https://www.zervant.com/fr/logiciel-de-facturation-gratuit/) Zervant offre des options de financement flexibles spécialement adaptées aux entrepreneurs et aux petites entreprises. Cet emprunt professionnel de financement de facture se fait par l’intermédiaire du fournisseur Ageras et grâce aux données liées à votre facturation et à la santé financière de votre établissement.

À la différence de l’affacturage, le contrat de financement de facture est signé entre Ageras Finance et votre entreprise. Ainsi, vos clients gardent contact avec vous et règlent vos factures directement sur votre compte.Prêts flexibles, taux d’intérêts avantageux, financement de facture, paiement instantané… Zervant permet aux entrepreneurs et aux gérants de TPE et PME de profiter de nombreuses options de financement. Alors, créez votre compte dès maintenant !

Besoin d'une solution de financement ?
Zervant offre des solutions de financements flexibles qui sont spécifiquement adaptée aux petites entreprises.

Saviez-vous qu’il existe de nombreuses [aides à la création d’entreprise](https://entreprendre.service-public.fr/) pour vous soutenir financièrement dans la création de votre entreprise ? Donc si vous êtes auto-entrepreneur, et que vous souhaitez faire le point sur les aides accessibles, cet article est fait pour vous ! ACRE, subventions, aides sociales, aides fiscales, congé pour la création d’entreprise, etc.  Nous faisons le tour de tous les soutiens sur lesquels vous pouvez compter pour créer ou reprendre une entreprise. 

Comment être sûr de connaître toutes les aides à la création d’entreprise accordées aux autoentrepreneurs pour se lancer plus facilement et ainsi [créer son entreprise](https://www.zervant.com/fr/blog/statut-auto-entrepreneur-tout-ce-que-vous-devez-savoir/)  ? En fonction de votre situation, [devenir auto-entrepreneur](https://www.zervant.com/fr/blog/comment-creer-une-entreprise-individuelle/) peut être quelque de tout à fait facile : versement d’une aide à la création d’entreprise, maintien des allocations chômage ou allègement de charges sociales… toutes les aides sont en effet précieuses en début d’activité auto- entrepreneur ! Retrouvez ici toutes les informations nécessaires pour développer votre activité !

## Des aides à la creation d’entreprise pour favoriser le retour à l’emploi des chômeurs
### L’aide aux créateurs et repreneurs d’entreprise ACRE (ex-ACCRE)
Les [aides à la creation d’entreprise](https://www.francetravail.fr/candidat/je-creereprends-une-entreprise.html) sont nombreuses. Depuis le 1er janvier 2020, certains créateurs ou repreneurs d’entreprise peuvent bénéficier d’une exonération de leurs cotisations sociales grâce au dispositif de l’ACRE ou encore Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise (ex-ACCRE – Aide au Chômeur Créateur ou Repreneur d’Entreprise). Ce dispositif consiste en une exonération partielle et dégressive de vos cotisations sociales pendant 1 an, si vous avez créé votre entreprise après le 31 mars 2020. Si vous avez créé votre auto-entreprise avant cette date-là, vous êtes soumis à un barème d’exonération différent. Les taux de cotisations sociales sont ainsi appliqués de manière partielle.

Si vous êtes un jeune entrepreneur créateur d’entreprise, cette aide constitue un véritable coup de pouce car elle permet un allègement de vos charges, dès le début de votre activité. L’exonération est limitée à un revenu annuel inférieur à 40 524 €, après abattement fiscal : 

- 139 738 € de CA HT pour les activités commerciales 
- 81 048 € de CA HT pour les prestations de services commerciales et artisanales 
- 61 400 € de CA HT pour les activités libérales

Pour prétendre à l’ACRE, vous devez être dans l’une de ces situations : 

- Demandeur d’emploi indemnisé ou indemnisable 
- Demandeur d’emploi non indemnisé, mais inscrit à Pôle Emploi 6 mois au cours des 18 derniers mois ;
- Bénéficiaire du RSA, du RMI, de l’ASS ou de l’ATA :
- Jeune âgé de 18 à 25 ans révolus ;
- Personnes âgées de moins de 30 ans et non indemnisées (durée d’activité insuffisante pour l’ouverture de droits) ou reconnues handicapées créateurs d’une entreprise implantée au sein d’une zone urbaine sensible ;
- Bénéficiaires du complément de libre choix d’activité ;

### L’aide à la reprise et à la création d’entreprise (ARCE)
L’aide à la reprise et à la création d’entreprise est une aide versée par Pôle emploi aux demandeurs d’emploi bénéficiant de l’ARE, l’Allocation de Retour à l’Emploi.

En choisissant l’ARCE, 45 % de leurs droits restants à l’ARE seront alors convertis sous forme de capital. Cela peut être utile en cas de besoin financier important lors de la création de votre auto-entreprise. C’est votre cas ? Sachez alors que vous recevrez : 

- Un premier versement, égal à la moitié de l’aide, lors de la création ou reprise de votre entreprise ;
- Un second versement pour la moitié restante, 6 mois après la date de création ou reprise de votre entreprise (si celle-ci est toujours en activité). Vous devez effectuer votre demande auprès de l’agence Pôle Emploi dont vous dépendez. Attention toutefois : en percevant l’ARCE, vous ne toucherez plus vos ARE car vous ne serez plus considéré comme demandeur d’emploi.

## Booster l’entreprenariat au féminin grâce à une aide spécifique
Ces dernières années, plusieurs dispositifs ont été mis en place pour promouvoir l’entrepreneuriat au féminin : La garantie ÉGALITÉ Femmes permet aux demandeuses d’emploi ou aux femmes en situation de précarité d’accéder plus facilement aux crédits bancaires afin de financer la création, la reprise ou le développement de leur entreprise.

De très nombreux organismes et réseaux dédiés à l’entrepreneuriat féminin ont vu le jour en France pour aider les créatrices d’entreprise. Chaque année, des concours ou des prix réservés aux femmes entrepreneures mettent en avant des projets innovants ou porteurs de sens La Journée des Femmes Entrepreneures a lieu à Paris chaque année dans le cadre du Salon de la Micro-Entreprise (SME).

## Des aides multiples au bénéfice des demandeurs d’emploi handicapé
La subvention de l’Agefiph pour les demandeurs d’emploi handicapés L’Association de Gestion du Fonds pour l’Insertion Professionnelle des Personnes Handicapées peut attribuer une aide aux créateurs ou repreneurs d’entreprise en situation de handicap. Pour en bénéficier, vous devez :

- être reconnu comme travailleur handicapé ;
- être inscrit à Pôle Emploi ;
- avoir le contrôle effectif de l’entreprise.

De plus, l’activité exercée doit être reconnue compatible avec le handicap. Cette aide comprend une aide financière aux auto-entrepreneurs forfaitaire au démarrage de l’activité de 5 000 €, en complément d’un apport en fonds propres de 1500 €. 

La possibilité de souscrire 3 garanties : 

- multirisque professionnelle, 
- prévoyance (accident, maladie) 
- et santé (soins médicaux, dentaires et hospitalisation). 

Un accompagnement par un prestataire spécialiste de la création d’entreprise, labellisé par l’Agefiph. Vous-même ou votre prestataire labellisé devra déposer votre dossier de demande directement auprès de l’Agefiph.

## Dans quels cas vos allocations sont-elles maintenues ?
Vous pouvez cumuler le statut d’auto-entrepreneur avec certaines de vos allocations. Toutefois, leurs montants pourront baisser en fonction des revenus engendrés par votre auto-entreprise. 

1 – L’Allocation d’Aide au Retour à l’Emploi (ARE) 

Si vous n’optez pas pour l’ARCE parce que vous préférez maintenir le versement de vos ARE : vous devrez déclarer mensuellement à Pôle Emploi ce que vous avez encaissé au titre de votre auto-entreprise. Après déduction et abattement, Pôle Emploi calculera le montant du complément que vous pourrez toucher au bénéfice de l’ARE. Le cumul entre votre revenu et l’allocation ne pourra toutefois pas dépasser le salaire moyen sur lequel ont été calculés vos droits au chômage. 

2 – L’Allocation de Solidarité Spécifique (ASS) 

L’ASS est notamment versée aux demandeurs d’emploi ayant épuisé leurs droits au chômage. Son versement est conditionné aux ressources et à l’activité professionnelle antérieure. Les conditions du cumul de l’ASS avec l’auto-entreprise peuvent varier en fonction de votre situation, et notamment selon la date de création de votre activité non salariée. 

3 – Le Revenu de Solidarité Active (RSA) 

Si vous êtes bénéficiaire du RSA, celui-ci sera intégralement maintenu durant 3 mois, à compter de la date de création de votre auto-entreprise. À la fin de ce trimestre, vous devrez déclarer votre chiffre d’affaires à la CAF qui recalculera alors le montant de votre RSA. 

4 – La prime d’activité 

Peut-être ne le savez-vous pas mais vous pouvez sous conditions bénéficier de la prime d’activité. Cette aide versée par la CAF peut constituer un coup de pouce non négligeable ! Cette prestation tient compte de la composition familiale et du revenu global de votre foyer. Afin d’estimer vos droits, vous pouvez utiliser le simulateur de la CAF. Si vous êtes éligible, vous saurez ainsi le montant auquel vous pourrez prétendre. Il ne vous restera plus qu’à valider votre demande. Chaque trimestre, vous devrez alors déclarer vos ressources auprès de la CAF et la Prime d’activité vous sera versée chaque mois, tant que vos ressources ne dépassent pas certains plafonds.

## Les prêts : une aide au financement de votre auto-entreprise
Vous ne parvenez pas à obtenir un prêt de la part de votre banque ou vous cherchez simplement d’autres solutions pour financer votre auto-entreprise ? Bonne nouvelle, il existe d’autres options pour les porteurs de projet. 

### Les prêts d’honneur
Il s’agit de prêts personnels, à taux 0 %, sans garantie, ni caution personnelle. Ils s’étalent en moyenne de 2 000 € à 50 000 € et sont remboursables entre 2 à 5 ans. Ils sont accordés par des associations à but non lucratif. Les organismes référents en France sont Initiative France, BPI France et Réseau Entreprendre. 

### Les micro-crédits
En France, plusieurs organismes sont susceptibles de vous accorder un micro-crédit mais l’organisme de référence reste l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique). L’Adie propose des plans de financement à travers un micro-crédit complété, selon les régions, par un prêt d’honneur, une aide de l’État ou de la Région, etc. Le montant maximal du prêt est de 10 000 € et le remboursement peut s’étaler sur 48 mois. Le taux d’intérêt s’élève à 7,53 % pour un microcrédit entre 500 € et 6 000 € et 6,69 % pour un microcrédit entre 6 001 € et 10 000 €.

### Le crédit d’impôt recherche (CIR)
Le crédit d’impôt recherche est un dispositif ayant pour objectif de diminuer le coût des opérations de recherche-développement (R&D) des entreprises et, ce faisant, d’accroître leur compétitivité. Le CIR est un crédit d’impôt de : 

- 30 % sur les dépenses de R&D fiscalement définies jusqu’à 100 M€ ; 
- 5% sur les dépenses de R&D fiscalement définies allant au-delà de ces 100 M€.

Peuvent ainsi bénéficier du CIR les entreprises soumises à l’impôt sur les sociétés (IS) ou à l’impôt sur le revenu (IR) et qui exercent une activité industrielle, commerciale ou agricole. Le CIR s’applique quel que soit le mode d’exploitation de ces entreprises (entreprise sous forme individuelle, société artisanale, société à responsabilité limitée, société anonyme, etc.). Les associations régies par la loi de 1901 peuvent, sous certaines conditions, également bénéficier du CIR.

## Les autres aides aux auto entrepreneurs pour accompagner leur projet
Parce qu’il est toujours utile de recevoir une aide financiere pour auto entrepreneur, des dispositifs et des organismes sont à votre disposition. 

### Le Nouvel accompagnement à la création ou la reprise d’entreprise (NACRE)
Le NACRE permet aux créateurs ou repreneurs d’entreprise : 

- d’être accompagné pendant 3 ans par un organisme conventionné pour structurer leur activité et d’anticiper les difficultés 
- de souscrire un prêt à taux zéro de 1 000 € à 8 000 € sur 5 ans maximum. Ce prêt devra alors être couplé à un prêt complémentaire, dont le montant et la durée doivent être supérieurs ou égaux à ceux du prêt à taux zéro. 

La demande de Nacre se fait par courrier auprès d’un organisme ayant passé une convention avec l’État et la Caisse des dépôts et consignations. Il est officialisé par la signature d’un contrat d’engagement.

### D’autres organismes vous soutiennent
Différents organismes peuvent enfin vous accompagner et répondre à vos interrogations : 

- l’URSSAF 
- l’Agence Pour la Création d’Entreprises (APCE) 
- les Boutiques de Gestion des Entreprises (BGE) 
 -les Chambres des Métiers et de l’Artisanat (CMA) 
- les Chambres de Commerces et d’Industrie ([CCI](https://les-aides.fr/))
- les [CFE](https://www.cci.fr/ressources/formalites-en-ligne/simplifiez-vos-demarches-en-ligne) 

Par ailleurs, vous bénéficiez d’une aide à la formation professionnelle. Pour connaître vos droits, rapprochez- vous du fonds d’assurance formation dont vous dépendez, notamment l’Agefice si vous exercez une activité commerciale, industrielle ou de prestations de services ou le FIFPL dans le cadre d’une activité libérale.

## Simplifiez toutes les étapes de la gestion de votre entreprise !
Les aides à la création d’entreprise ne se résument pas seulement aux institutions, aux aides financières et aux allocations. Zervant est aussi là pour vous aider ! Nous avons pour principe, chez Zervant, de mettre tout en œuvre pour simplifier votre parcours entrepreneurial et pour ce faire, nous développons des outils et des ressources ciblées :

- Savez-vous que nous étoffons régulièrement notre blog avec des articles ? Parmi nos derniers articles, bénéficiez de conseils pour la rédaction de votre [business plan](https://www.zervant.com/fr/blog/comment-faire-un-business-plan/) et un [exemple de business plan](https://www.zervant.com/fr/blog/exemple-de-business-plan/) à télécharger gratuitement.
- Nous vous offrons aussi la possibilité de booster vos rentrées d’argent grâce au [financement sur facture](https://www.zervant.com/fr/emprunt-professionnel-financement-facture/). 

Faites comme de nombreux auto-entrepreneurs ont déjà et rejoignez la communauté [Zervant](https://www.zervant.com/fr/logiciel-de-facturation-gratuit/) : envoyez vos factures avec Zervant et profitez de nos nombreux conseils gratuits ! 

Financer son entreprise

Comment améliorer sa trésorerie ? 5 étapes pour augmenter la trésorerie de votre entreprise

Affacturage, factoring et financement de facture, des solutions pour les TPE et PME

Aides à la création d’entreprise : quelles sont les aides pour les auto-entrepreneurs ?